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高额保单投保门槛高 普通人不必盲目投保

2019-04-24 13:28:42 分类:保险知识    

随着社会保险意识的增强,许多富人希望通过投保保险来保障自身,但通常高额保单的收益人均为被保险人的子女,并且高额保单投保需要满足一定的条件,保险专家表示经济条件不足的消费者不建议投保。

高额保单,这些高额保单有哪些特点呢?

百万保单受益人一般是子女
组委会相关负责人李继安说,此次参会人员的7000多人中,来自东道主福建的有七八百人。这些人年收入少则十几万元,多则上百万甚至是上千万元。从人数来看,全国保险营销员有数万人年收入过百万,其中福建有上千人。
部分人收入丰厚的背后是巨额投保的人不断增多。省保险行业协会人士说,我省平安人寿、中英人寿等保险公司均出现了亿元保额的保单。
今年上半年,一名身故企业主的家属从保险公司领到了1524万元理赔款。该理赔金额不仅是福建省内截至目前最大的一笔寿险赔付,也刷新了国内个人寿险最高赔付金额纪录。之所以如此,是因为企业主投了保额不低的保险。
经手过几笔百万保单的一名保险代理人表示,大额保单投保客户的群体主要是企业主,购买的保险包括寿险、意外险、医疗险等。
福建省委党校副教授阚小冬表示,高额保单频频出现除了因为客户保险意识逐步增强外,还与财产传承因素有关。在境外保险继承不交遗产税,同时客户投保后万一未来企业经营出现困难,按规定保险金不能用于抵债。也正是这一国际惯例,让有钱人想到了利用保险进行合理避税。
据悉,他们投保大额保单,一般将子女列为保单的受益人。福州一名女老板花了2000万元现金买保险,投保人和被保险人都是她自己,但是保险受益人是其90后的儿子。

巨额保单多为后期加保
据了解,过去年缴保费10万元以上的就可算作大额投保,如今有的人年缴保费可达百万元以上。
平安人寿福建分公司副总经理彭宝富说,我省近年来高额保单的出现呈增多的趋势。“经济越来越发达,人民生活水平提高,保险意识增强,高额保单渐渐就多了。”建行福州某支行一名理财师称,随着居民金融意识的觉醒,大家对资产配置有了更深的理解,一些有钱人更喜欢按高、中、低风险组合来配置自己的金融资产,因此这些人也热衷购买保险。
值得一提的是,高额投保也不是一次性投保完成。“我省的高额保单,多为后期加保的。”彭宝富表示,客户对保险有认识和接受的过程,随着经济能力的提高和风险防范意识的增强,大部分客户在首次投保后会加保,从而大幅提高自身和家庭的保障额度,“大部分投保人都是先投保小额或一般保额的保险,巨额保单大多是以加保的形式体现的”。

普通人没必要盲目跟风
阚小冬透露,高额保单的投保门槛其实不低,保险金额越高,对应的项目也就越多越细,同时保险公司还会对客户进行财务调查,看客户的经济能力是否与所缴保费相匹配。如果超过客户的经济承受能力,高额保单投保申请就不会通过。一家保险公司的负责人也表示,当风险保额达到一定额度,会要求对被保险人健康及财务状况进行进一步审核,如要求被保险人体检,或者对被保险人进行生存调查。
但仿效富人的做法未必明智,普通人在投保时仍应该以个人实际保障需求为主,没有必要跟风。多家保险公司负责人说,虽然缴纳的保险费越高,可以得到更多的保险利益,但投保量并非越多越好,每年缴纳的保险费只能考虑为投保人年收入的10%~20%。因为如果中途交不起保费,对保险合同不利。而且与普通银行存款不同的是,保险的期限少则几年,多则伴随个人的一生,投保不当会影响到个人资金安排。

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